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财务管理内训--宏观经济新常态下的信贷风险识别与防范

来源:华商培训网 时间:2022-06-21

自2013年以来,中国经济步入新常态,经济增速持续放缓、行业和企业深度分化、经济运行中的矛盾叠加风险凸显;但同时,我国经济体量大、产业体系完备,经济发展回旋余地仍然很大、韧性仍然很强,“互联网”与“中国制造2025”战略为工业转型升级指明了道路,营造出巨大的发展空间。

当前经济下行压力加大,产能过剩持续蔓延且程度加重,国际大宗商品价格持续走低,企业效益持续下滑,逃废债行为抬头。商业银行不良贷款余额和不良率连续多个季度上升,资产质量管控压力巨大,中央经济工作会议将防范化解金融风险作为2016年结构性改革的重要内容之一。

作为商业银行最主要业务的信贷条线,必须要坚持依法合规经营,坚持风险管理先行,切实提高信贷从业人员对经济新形势下的风险识别能力和防控能力。使整个条线:守住风险底线,早识别、早预警、早化解,对潜在和现实风险的管控要早于同业,早于风险实质形成,有效控制最终损失;守住合规底线,规范经营、严格内控,遏制严峻风险形势下欺诈、舞弊等重大案件和干部员工失范行为;守住责任底线,加快结构调整,提升银行信贷资产配置的效率,优化优质增量,盘活加固存量,提升各行业客户层级,促进资产结构升级转型,保障各类资产业务稳健运行。

课程大纲/要点:

一、宏观经济新常态下的银行信贷业务的风险特征

二、宏观经济新常态下的授信客户准入调查的尽职要求

三、宏观经济新常态下的授信客户财务因素调查的尽职要求

四、宏观经济新常态下的担保调查的尽职要求

五、宏观经济新常态下的主要授信产品的运用和风险控制要求

六、宏观经济新常态下的授信方案制定的要求

七、宏观经济新常态下的贷后管理的要求

演练:结合案例分析和工作实践制定方案

案例:多家商业银行的实际案例


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